Оформление кредита без залога и поручителей: главные особенности

Не так давно, для того чтобы взять кредит требовалось собрать огромное количество документов, предоставить что-то в залог и позаботиться о поручителях, которые в случае форс-мажорных обстоятельств возьмут на себя все обязательства по кредиту. Такая система стала серьезным препятствием для многих потребителей, так как необходимое обеспечение найти удается не всегда. Ведь далеко не у всех есть возможность предоставить действительно ценное имущество под залог банку и найти людей, которые готовы поддержать в трудную минуту.

Настоящим прорывом и открытием для общественности стал кредит без залога и поручителей. С появлением такой программы были решены все проблемы и сложности с оформлением, а также сбором документов. Сегодня оформление такого кредита практикуется практически во всех банках и пользуется немалой популярностью среди заемщиков.

Основные преимущества и недостатки кредита без залога и поручителей.

Многие банки под кредитом без поручителей и имущественного залога подразумевают мгновенный кредит или обычный потребительский. Его размер весьма ограничен и не предполагает особо крупных сумм, несмотря на голословные лозунги рекламных кампаний.

Такие кредиты, в большинстве случаев, оформляются довольно быстро и не занимают более двух часов. Кроме того, для их оформления не требуется большой пакет документов, достаточно лишь предъявить паспорт, а также дополнительный документ из списка, утвержденного банком.

Однако, наряду с привлекательными условиями оформления для заемщиков существует и ряд отрицательных моментов, которые выражаются в непомерно высокой процентной ставке и ограниченному лимиту для выдачи денежных средств.

Банковские организации, в свою очередь, также сталкиваются с проблемами, главной из которых является невозврат денежных средств, так как кредит без поручителей и залога относится к категории необеспеченных. Именно высокая процентная ставка позволяет банкам избежать банкротства и приумножить свой капитал.

Сегодня на каждом углу можно встретить рекламные плакаты, которые обещают привлекательный кредит без залога и поручителей в размере более миллиона рублей. Однако, так ли это на самом деле?

Как показывает практика, не все что написано в рекламе соответствует действительности. В реалии банк выдает на руки не более четверти миллиона рублей, что в несколько раз меньше, нежели обещают рекламные ролики. А вот для того чтобы оформить действительную большую сумму денег банк потребует более широкий пакет документов.

Важно отметить, что чем меньше документов требует банк для оформления кредита по упрощенным правилам, тем выше становится процентная ставка, которая может достигать довольно внушительных размеров.

Особенности оформления потребительского кредита.

Одним из самых распространенных видов кредита без залога и поручителей является потребительский кредит, осуществляемый в точках продаж. На его оформление, обычно, уходит не более получаса и требуется всего лишь документ, удостоверяющий личность.

Главным преимуществом такого кредита является то, что после выбора понравившегося товара не нужно никуда идти, ведь он оформляется на месте, после чего потребитель сразу же получает свою покупку на руки. Обычно, на радостях от возможности получить желаемый товар многие просто забывают обратить внимание на размер ежемесячного платежа, который включает в себя большую переплату.

Срок на погашение такого кредита обычно не превышает двух лет. Кроме того, разработано множество программ, которые предполагают фиксированный срок погашения на полгода, 10, 12, 24 месяца. Досрочное погашение кредита, в большинстве случаев, не предусмотрено, так как банкам это невыгодно.

Предложения банков.

Для того чтобы понять, как работает эта система, следует рассмотреть конкретные примеры на условиях по кредиту различных банковских структур.

1. Сбербанк России. Этот банк один из последних, который открыл свои двери для всех желающих. Довольно продолжительное время кредит по упрощенной процедуре был доступен лишь избранным клиентам, которые уже имели дело с банком и полностью погасили предыдущий заем. Сегодня, эта услуга стала доступна всем, минимальная сумма кредита составляет не более полутора миллиона рублей и выдается сроком на 5 лет.Однако, для его оформления необходимо будет предъявить документ, удостоверяющий личность, а также подтверждающий занятость заемщика и справку о доходах за определенный период времени. Для участников зарплатных программ срок рассмотрения составляет 2 часа, для всех остальных – 2 дня. Процентная ставка по такому кредиту может колебаться от 16 до 23,5%, она определяется для каждого клиента индивидуально.
2. Россельхозбанк. Здесь ситуация несколько иная, несмотря на то, что процентная ставка по кредиту без залога и поручителей в 22% находиться примерно на том же уровне, что и в Сбербанке, срок кредитования значительно меньше. Он составляет всего 36 месяцев. Кроме того, сумма кредита не превышает 750 тыс. рублей, что в два раза меньше, нежели у Сбербанка.
   Из документов заемщику необходимо будет предоставить документ, удостоверяющий личность, справку об источнике дохода, ксерокопию трудовой и военный билет для мужчин, не достигших 27 лет.
3. Русский стандарт. В этом банке процентная ставка значительно выше, нежели в двух предыдущих, она достигает 36%. При этом сумма кредита минимальна, а срок варьируется от полугода до 4 лет. Рассматривается заявка на кредит в течение одного дня. Из документов заемщику необходимо будет предоставить только паспорт. А если донести еще и копию трудовой, то вполне реально получить сумму в несколько миллионов рублей по процентной ставке в два раза меньше той, которая указана выше.
4. Хоум Кредит. Этот банк предлагает своим клиентам две программы, процентная ставка по которым зависит от кредитуемой суммы и пакета документов, предоставленного заемщиком. По первой программе клиент сможет получить не более 250 тыс. рублей со ставкой до 70%. Вторая программа предполагает сумму в три раза больше с процентной ставкой до 30%.