Кредит под залог автомобиля

На сегодняшний день банки предлагают различные программы по кредитованию физических лиц, позволяющие населению приобретать квартиры, транспортные средства, своевременно оплачивать покупки бытовой техники и пр.

Кредиты на потребительские нужды, как правило, выдаются без обеспечения и под поручительство третьих лиц. Если же вы имеете в собственности автомобиль и готовы предоставить его в качестве обеспечения по ссуде, то у вас появляется возможность взять кредит на любые цели на более выгодных условиях.

Требования для получения кредита под залог автомобиля

На кредит под залог автомобиля могут рассчитывать владельцы автомобилей, отвечающие следующим обязательным требованиям банка:

• Являться гражданином РФ;
• Быть зарегистрированным в регионе присутствия банка;
• Находиться в рамках допустимого возраста для кредитования. Нижний порог возрастного ограничения составляет 21 год, верхний определяется каждым банком индивидуально и варьируется в диапазоне 60-75 лет;
• Иметь трудовой стаж на текущем месте работы от одного месяца;
• Указать в анкете на кредит два стационарных номера телефона.

*В зависимости от банка, условия выдачи кредита могут меняться.

Список необходимых документов

Чтобы взять кредит под залог автомобиля, потенциальному заемщику следует подготовить пакет документов, необходимых для его получения.

Заемщик для оформления кредита должен принести следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ;
• Второй документ предоставляется по выбору потенциального заемщика из списка (страховое свидетельство, загранпаспорт, военный билет, свидетельство ИНН, водительское удостоверение);
• Справка с текущего места работы о доходах. Можно предоставить по форме 2-НДФЛ, так и по банковской форме;
• Ксерокопия трудовой книжки, обязательно заверенная работодателем или начальником отдела кадров, с обязательной отметкой о текущем месте работы;
• Паспорт технического средства (ПТС), предлагаемого в залог (предоставляется для оценки залоговой стоимости сотрудниками банка);
• Справки с других банков, подтверждающие положительную кредитную историю заемщика. При их наличии условия некоторых банков допускают кредитование по более низким процентным ставкам.

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев предприятий стандартный список документов может быть дополнен следующими документами по усмотрению выбранного банка:

Если заемщик - ИП:

• выписка из ЕГРИП (на актуальную дату);
• копии налоговых деклараций за последние отчетные периоды.

Если заемщик – учредитель ООО:

• выписка из ЕГРЮЛ (на актуальную дату);
• бухгалтерский баланс (форма №1) и отчет о прибылях и убытках (форма №2) на 3 последних отчетных периода.

Основные требования к автомобилю

Клиенту банка, в планах которого стоит оформление кредита под залог автотранспортного средства, на начальном этапе необходимо изучить требования, предъявляемые конкретной кредитной организацией к этому виду обеспечения.

Как правило, в качестве предмета залога банки предпочитают брать следующие автомобили:

• легковые модели иностранного производства, не превышающие возраст пяти лет;
• легковые модели отечественного производства, не превышающие возраст трех лет.

В редких исключениях в качестве объекта залога банки готовы рассматривать автомобили с большой грузоподъемностью.

Автомобиль принимается в качестве обеспечения по залоговой стоимости, равной рыночной стоимости за вычетом 30%. Эта разница учитывает затраты банка на возможную реализацию предмета залога в случае нарушения заемщиком своих обязательств, а также снижение стоимости автомобиля в течение срока кредитования.

Существующие программы кредитования

Многие банки уже включили эту программу в свою линейку кредитных продуктов, условия которых удовлетворят требования многих потенциальных заемщиков.

БыстроБанк

БыстроБанк дает своим клиентам возможность получить кредитные средства по программе «Текущие нужды+», предполагающей использование кредитных средств по нецелевым направлениям. Минимальная сумма, возможная к выдаче, - 100 000 рублей, максимальная – 500 000 рублей. Взять средства можно на срок от 1 месяца до 7 лет. Ставка за пользование заемными денежными средствами составляет 30-35% годовых и, зависит от доли покрытия суммы кредита залоговой стоимостью автомобиля, и варьируется в диапазоне 30-35% годовых. Страхование автомобиля, передаваемого в залог, зависит от желания заемщика, но отсутствие полиса КАСКО увеличивает процентную ставку на 3%.

Преимуществами кредита этого банка являются минимальный пакет документов (без предоставления справки о доходах), минимальные требования к трудовому стажу заемщика (не менее 1 месяца на последнем рабочем месте) и отсутствие поручительств третьих лиц.

Банке Резерв

«Кредит Стандартный» можно оформить в Банке Резерв под залог автомобиля. Наименьшая возможная сумма кредита, доступная для оформления, составляет 100 000 рублей, предельная сумма зависит от платежеспособности заемщика. Заемные средства можно получить на срок от 1 месяца до 5 лет под ставку 27-31% годовых. Кредитная программа предусматривает обязательное страхование автомобиля по программе КАСКО автомобиля.

Очевидным преимуществом программы является то, что положительная кредитная история дает заемщику право рассчитывать на снижение процентной ставки до 1% годовых.

СКБ Банк

СКБ Банк разработал для своих клиентов «Кредит индивидуальный», по программе которого клиенты банка могут взять сумму от 1 000 000 рублей. Кредит можно взять на 3 года по ставке 21,9% годовых, либо на более длительный срок - 6 лет под ставку 23,9% годовых. Страхование по КАСКО автомобиля является обязательным условием оформления кредита.

К преимуществу программы можно отнести возможность получения ссуды на большие суммы под относительно невысокую процентную ставку по сравнению с другими банками.

Уральский Банк реконструкции и развития

Уральский Банк реконструкции и развития подготовил для своих клиентов «Кредит под залог», в рамках которого можно получить заемные средства от 250 000 рублей на следующие сроки - 1 год, 3 года и 5 лет. Ставка при залоге автотранспортного средства составляет 20% годовых. Автомобиль, принимаемый в залог, обязательно должен быть застрахован по КАСКО.

К преимуществам программы относится фиксированный процент по кредиту, который не зависит ни от суммы кредитования, ни от его срока.

Кредит под залог авто: заметка

В заключение стоит отметить, что в настоящее время любое движимое имущество, принимаемое в качестве обеспечения по кредиту, регистрируется в специальном реестре уведомлений заложенного имущества, где прописаны основные параметры сделки (например, информация по автомобилю, наименование кредитора, в пользу которого он заложен).

Эта процедура исключает возможность повторной передачи объекта под залог. Работники банка при рассмотрении кредитной заявки в обязательном порядке проверяют объект залога на наличие обременения. Поэтому перед подачей пакета документов заемщик должен быть уверен, что его автомобиль не заложен в пользу третьих лиц.

После выдачи кредита сотрудники банков ежеквартально проводят акты осмотра автомобиля, чтобы убедиться в целости и сохранности объекта залога.