Какие банки кредитуют пенсионеров

Потребительские кредиты пенсионерам с каждым годом становятся все популярнее. Причины могут быть самые разные: от покупки дорогих подарков своим близким или путевки на долгожданный отдых до ремонта квартиры или приобретения нового жилья.

Однако при изучении банковских предложений можно заметить, что получить кредит пенсионеру не так-то просто. Далеко не каждый банк готов идти на такие риски, ведь большинство пенсионеров относятся к категории граждан с низкой платежеспособностью либо имеют слабое здоровье.

Но, несмотря на это, люди пенсионного возраста считаются наиболее ответственными заемщиками, поскольку по статистике они нарушают кредитный договор лишь в редких и весомых случаях. Кроме этого банки подстраховываются различными гарантиями, которые позволят им в случае чего не остаться в убытке.

Какие гарантии и документы необходимы пенсионерам для получения кредита? Как взять займ неработающему пенсионеру? Какие кредитные продукты существуют на сегодняшний день? Рассмотрим все вопросы по порядку.

Кредиты пенсионерам: общие условия

Что нужно знать, если вы решили взять займ? Во-первых, стоит отметить, что процент по кредиту для пенсионеров может быть выше, чем для трудоспособных слоев населения. В среднем он варьируется от 17 до 30%.

Во-вторых, кредитным учреждениям требуются гарантии выплат. Пенсионерам чаще, чем другим категориям населения, характерны болезни, травмы или уход из жизни. Поэтому банки тщательно проверяют каждого пенсионера, который хочет взять займ.

Рассмотрим условия, которые могут положительно повлиять на решение банка в отношении выдачи кредита пенсионеру:

• наличие платежеспособных родственников, которые смогут погасить займ при необходимости;
• существование дополнительного дохода, помимо пенсии;
• возраст на дату погашения займа не более 65-75 лет;
• наличие полиса страхования жизни и здоровья либо готовность застраховать их;
• возможность внесения залога в виде имущества.

Чем больше гарантий предоставит заемщик, тем охотнее с ним будет работать банк, и тем лучше окажутся условия займа. Займы без обеспечения готовы предложить лишь некоторые банки.

Стоит также учитывать, что если во время трудоспособного возраста заемщик заработал плохую кредитную историю, вероятность получения займа на пенсии окажется очень мала.

Чтобы получить кредит, нужно предоставить определенный пакет документов в кредитную организацию. Минимальный набор документов, который потребуется для быстрого займа – это паспорт и пенсионное удостоверение. Однако условия по таким займам являются крайне невыгодными: высокая процентная ставка при небольших сроках.

Для получения кредита в банке пенсионеру нужно предоставить следующие документы:

• паспорт и второй документ, подтверждающий личность;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или справку по форме банка;
• пенсионное удостоверение;
• выписку со счета, если на него приходит пенсия.

Некоторые банки готовы предложить займы для неработающих пенсионеров. Но при этом с заемщика потребуют другие гарантии, например, платежеспособных родственников или залог. Либо банк ограничит размер и длительность займа, чтобы снизить риски для себя.

Кредитные предложения банков пенсионерам

Рассмотрим подробнее основные банковские предложения, существующие на сегодняшний день.

Сбербанк России

Сбербанк готов предоставить людям пенсионного возраста самый широкий спектр банковских продуктов. Например, кредиты наличными пенсионерам с пониженной ставкой при наличии поручителя или под залог.

Потребительский кредит без обеспечения на сумму до 1,5 млн. рублей до 5 лет сможет получить пенсионер, возраст которого на момент окончания кредитования не превысит 65 лет. Процент при этом будет варьироваться от 17,5 до 29,5% в зависимости от длительности кредитования и наличия счета для получения пенсии или заработной платы в Сбербанке.

Потребительский кредит под поручительство на сумму до 3 млн. рублей под 16,5-28,5% длительностью до 5 лет сможет взять пенсионер, возраст которого на дату погашения кредитного договора не превысит 75 лет. Кроме того требуется минимальный стаж работы на текущем рабочем месте от 3 до 6 месяцев.

Нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму до 10 млн. рублей под 15,5-16,25% до 20 лет может получить заемщик, возраст которого на момент окончания кредитования не превышает 65-75 лет в зависимости от выбранной программы.

В Сбербанке пенсионер может заказать кредитную карту Visa или MasterCard (Классическая, Золотая, Мгновенной выдачи) на льготных условиях с кредитным лимитом до 600 тыс. рублей и ставкой от 25,9%, а также взять ипотечный кредит по программам приобретения вторичного или строящегося жилья.

ВТБ 24

В ВТБ 24 ограничение по возрасту менее строгое, чем у Сбербанка: пенсионеры смогут получить займ «Быстрый», «Крупный» или «Удобный» до 3 млн. рублей под 17% и более и длительностью до 5 лет, если их возраст на дату погашения не будет превышать 70 лет. Заемщик должен иметь ежемесячный доход за вычетом налогов от 20 тыс. рублей (от 30 тыс. рублей для Москвы), гражданство РФ и постоянную регистрацию в регионе, где находится отделение банка.

Пенсионер до 68 лет, имеющий постоянную регистрацию, может заказать классическую, золотую или платиновую кредитную карту с лимитом от 300 тыс. до 1 млн. рублей. Кроме того, в банке ВТБ 24 можно получить ипотечный кредит на приобретение вторичного жилья или квартиры в новостройке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает своим клиентам займ «Пенсионный» на любые цели без обеспечения. Размер займа составит от 10 до 500 тыс. рублей на срок до 5 или 7 лет под 16-19% в зависимости от срока кредитования и наличия счета для перечисления пенсии в Россельхозбанке.

Пенсионер не старше 65 лет с регистрацией на территории Российской Федерации и стажем от 4 месяцев на текущем месте работы может оформить кредитную карту с лимитом до 250 тыс. рублей и средней ставкой от 25,9% (Классическая, Золотая, Амурский тигр, Моментальная, Country и другие).

Также пенсионер с российской регистрацией может получить ипотечный кредит в Россельхозбанке на срок до 30 лет, если на дату погашения займа его возраст не превысит 65 лет, со стажем от 3 до 6 месяцев на текущем месте работы.

Альфа-Банк

Альфа-банк готов предложить кредит на любые цели пенсионеру с гражданством РФ до 70 лет, если его минимальный ежемесячный доход составляет 8-10 тыс. рублей, и имеется стаж на текущей работе 3-6 месяцев. Также среди требований присутствует наличие мобильного телефона и проживание в регионе, где есть отделение банка.

По программе «Быстро» займ до 70 тыс. рублей при сроке кредитования равном 12 или 18 месяцев будет под 41% и более, при кредитовании на более длительный срок и сумму до 2 млн. рублей процентная ставка составит от 18,99%.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает кредиты наличными пенсионерам по программам «Пенсионный плюс» и «Пенсионный Экспресс плюс». Условия выдачи займа: быть гражданином РФ, возраст до 85 лет и постоянная регистрация в регионе расположения офиса банка от 4 месяцев, наличие стационарного телефона.

«Пенсионный плюс» предусматривает ставку от 29,9% до 3 лет, «Пенсионный Экспресс плюс» – ставку от 39,9% на срок от 6 до 18 месяцев.

Также пенсионеры с гражданством РФ имеют возможность оформить кредитную карту (Классическая, Бумеранг или пакет услуг Золотой ключ) в Совкомбанке, если они не старше 75 лет.

ОТП Банк

В ОТП банке пенсионер с гражданством РФ и постоянной регистрацией может получить займ по программе «Стандарт» на сумму от 76 до 500 тыс. рублей на срок от 1 года до 4 лет под 30,9% и более, если на момент окончания кредитования его возраст не будет превышать 65 лет.

По программе «Экспресс» кроме вышеуказанных требований нужен стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Размер займа при этом составит от 15 до 75 тыс. рублей при ставке от 42,9% на срок от 1 года до 3 лет.

ОТП выпускает кредитные карты Standard, Gold или Plus со льготным периодом кредитования до 55 дней только по паспорту под 29,9% годовых и более, а также по полному пакету документов со ставкой от 24% годовых, при кредитном лимите в 1,5 млн. рублей.

Хоум Кредит

Кредит на любые цели в банке Хоум Кредит под 27,9% и более на сумму от 10 до 400 тыс. рублей и срок от 6 до 60 месяцев смогут получить пенсионеры с гражданством РФ не старше 68 лет. Среди требований банка: хорошая кредитная история, регистрация в регионе расположения отделения банка, постоянный источник дохода.

Также Хоум Кредит давно сотрудничает с некоторыми магазинами (Шатура, Ангстрем, Формула Дивана, LAZURIT, Аскона, Hoff, МТС, Мегафон, Media Markt, Связной, Техносила, Эльдорадо и другие) и позволяет купить мебель, электронику и бытовую технику в магазинах-партнерах в кредит на выгодных условиях без переплат.

Клиенты могут оформить кредитную карту Быстрые покупки, С пользой (до 64 лет) и BLACK EDITION (до 70 лет). Кроме вышеперечисленных требований необходимо наличие домашнего или мобильного и стационарного рабочего телефона и трудовой стаж не менее 3 месяцев на последней работе. Процентная ставка при этом составит 33,8%.

Русский Стандарт

Русский Стандарт выдает кредиты пенсионерам (Комфортный, Удобный, Стандартный, Простой, Без переплаты, Льготный, Легкий, Ваш выбор и другие) не старше 65 лет с гражданством РФ и постоянной регистрацией. Процентная ставка составит от 8 до 63% в зависимости от выбранного тарифа. Длительность – от 3 до 24 месяцев.

Русский Стандарт выпускает кредитные карты (Классик, Голд и другие) с гибким графиком погашения целиком или частями и возможностью размещать на них собственные средства, которые можно оформить до 65 лет. Стоимость годового обслуживания зависит от типа карты, например, для Классик она равна 900 рублей, а для Голд - 3000 рублей.

Ханты-Мансийский банк

Ханты-Мансийский банк предлагает клиентам от 65 лет с постоянной регистрацией и гражданством РФ тариф «Уважительный». Чтобы его получить, нужно иметь счет в данном банке, и на него должна переводиться пенсия клиента. Кроме того, требуется стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

В кредит можно получить от 30 до 300 тыс. рублей на срок до 60 месяцев под 26,9%. Банк позволяет заказать кредитную карту к любому займу или оформить ее отдельно (MasterCard Electronic и Gold, Visa Classic, Статус, Ростелеком и другие). Оформить кредит на жилье смогут заемщики не старше 65 лет на дату погашения, работающие не менее полугода на текущей работе.

Выводы

Изучив существующие банковские предложения, делаем вывод: получить потребительский кредит пенсионеру вполне возможно. Главное - предоставить банку гарантию выплат и хорошую кредитную историю.

Конечно же, деньги в кредит брать очень нежелательно. Если есть такая возможность, лучше всего подкопить необходимую сумму денег в течение нескольких месяцев или занять ее у близких людей, родственников или друзей. Но если других вариантов не остается, займ станет хорошим способом срочного получения денег.

Не забывайте, что банковские предложения регулярно меняются. Поэтому прежде чем взять кредит в любом банке, старайтесь внимательно изучить его условия и уточнять все интересующие вас детали.