ГлавнаяПотребительские кредитыКак исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю

2016-01-24 14:12:10

На сегодняшний день кредитная история заемщика является одним из важных критериев кредитных организаций при принятии решения о выдаче кредита. Получить кредит с плохой кредитной историей гораздо сложнее, ведь, по мнению банков, заемщик может вновь нарушить условия кредитного договора.

Заработать плохую кредитную историю совсем не сложно, намного труднее будет ее исправить. Рассмотрим существующие на сегодняшний день способы исправления кредитной истории заемщика.

Как узнать кредитную историю

Прежде чем брать кредит в банке, лучше всего узнать текущее состояние своей кредитной истории. Кредитная история заводится при первом оформленном кредите и существует в течение 15 лет. Получить кредитную историю можно в БКИ (Бюро кредитных историй), распределенных по крупным городам России.

Каждый гражданин РФ имеет право один раз в год получать выписку по своей кредитной истории бесплатно, и неограниченное число раз платно. Стоимость одного платного запроса составляет примерно 300-500 рублей.

Для получения кредитной истории заемщику нужно явиться в БКИ, в котором хранятся его данные, имея при себе паспорт, и сделать запрос на получение кредитной истории. Если же БКИ находится далеко, можно отправить нотариально заверенный запрос заказным письмом. При платном запросе к письму потребуется приложить квитанцию об оплате запроса.

Кроме этого можно узнать свою кредитную историю через интернет на сайте Центрального Банка России. В специальной форме указываются паспортные данные заявителя и специальный цифровой код (код субъекта кредитной истории). Код формируется в банке при оформлении кредитного договора, также его можно сформировать в любой кредитной организации.

Как испортить кредитную историю

Кредитную историю можно заработать самостоятельно или с чьей-то «помощью».

Самостоятельно испортить кредитную историю можно, если:

• Единожды просрочить платеж по кредиту (до 5 дней). Такое нарушение считается легким, и оно практически не уменьшит вероятность получения кредита в будущем.

• Несколько раз задержать платежи по кредиту (от 5 дней до 35 дней). Такое нарушение уже является более серьезным и может понизить шанс оформления кредита в банке.

• Не вернуть кредит банку, что является самым серьезным нарушением и снижает возможность получения новых кредитов практически до нуля.

• Досрочно погашать все оформленные кредиты. Для ряда банков это также является нарушением, которое заносится в кредитную историю.

Кроме всего вышеперечисленного на ухудшение кредитной истории могут повлиять независящие от заемщика обстоятельства: технический сбой, ошибка работника банка в сумме выплаты или в номере расчетного счета и даже мошенничество, когда кредит на паспорт заемщика берет третье лицо.

Также на кредитную историю могут отрицательно повлиять различные судебные разбирательства, связанные с денежными займами между физическими лицами, невыплата алиментов и заведенные на заемщика уголовные дела.

Как исправить кредитную историю

В настоящее время существует два основных способа изменения кредитной истории к лучшему: ее можно исправить или улучшить.

Исправление кредитной истории

Исправить кредитную историю сможет заемщик, кредитная история которого испорчена не по его вине. Это может быть ошибка сотрудника банка, технический сбой, мошенничество третьих лиц или иные причины. Если заемщик сможет доказать ошибку, то его кредитную историю действительно исправят.

Ошибку можно исправить через банк, БКИ или суд. Быстрее всего сделать это через банк: если он признает ошибку, то просто отправляет исправленные данные в БКИ. Немного дольше будет идти обращение в БКИ, поскольку оно сначала сделает запрос в банк и лишь потом, если ошибка подтверждена, внесет изменения в кредитную историю.

Если же заемщик уверен, что произошла ошибка, которая испортила его кредитную историю, а банк с этим категорически не согласен, можно оспорить внесенные изменения в кредитную историю с помощью суда.

Некоторые организации предлагают заемщику исправить или даже удалить плохую кредитную историю за определенное вознаграждение. Идти на поводу у них не стоит, поскольку внести изменения в кредитную историю сторонняя организация не имеет возможности.

Улучшение кредитной истории

Во всех других случаях кредитную историю можно только улучшить. Причем довести ее до идеального состояния практически невозможно. Однако даже частичное улучшение кредитной истории приведет к увеличению шанса получения займа или росту суммы по кредиту.

Длительность улучшения кредитной истории зависит от степени ее «запущенности» и может занять от нескольких месяцев до нескольких лет. Чтобы получать новые кредиты на крупные суммы в банках, заемщик должен показать, что он исправился.

Для этого нужно оформлять небольшие займы в кредитных организациях, где кредитная история не играет особой роли, и выплачивать их в срок. Это могут быть микрокредиты, займы в небольших банках, покупка товара в рассрочку, оформление кредитной карты и др. Главное чтобы результаты выплат были занесены в кредитную историю заемщика. Аккуратные выплаты постепенно приведут к улучшению кредитной истории.

Еще один способ улучшить кредитную историю – не брать кредиты в течение 2-5 лет, ведь банки обычно запрашивают информацию о потенциальных заемщиках именно за этот срок. Однако это очень длительный способ, который подойдет не всем.

Таким образом, кредитная история имеет значение при оформлении новых кредитов, поэтому нужно своевременно погашать текущие займы. Лучше вообще не брать кредит, чем потом не иметь возможности погасить его в сроки. Если же оформить новый кредит нужно срочно, ознакомьтесь с информацией о том, как взять кредит с плохой кредитной историей.